Quais São os Diferentes Tipos de Seguro Automóvel: Guia Completo para Escolher a Melhor Cobertura

Acidentes rodoviários são uma ocorrência comum e podem não acontecer devido a sua própria negligência, mas devido ao descuido dos outros também. Seja qual for a causa do acidente, há sempre uma perda de propriedade envolvida e, em alguns casos trágicos, até mesmo vidas são perdidas ou irrevogavelmente alteradas devido a lesões sofridas durante o acidente.

O seguro de carro é a melhor maneira de proteger o motorista, o proprietário do carro, os passageiros e os pedestres das consequentes implicações financeiras e legais. Existem diferentes tipos de seguro de carro para escolher, dependendo do tipo de proteção que você deseja. Vamos falar sobre os cinco tipos mais populares de apólices de seguro de carro no país.

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Aqui estão os 5 tipos de seguro de carro na índia

1. Tampa de responsabilidade de terceiros

A Lei do Veículo Motorizado de 1988 determina que todos os veículos motorizados nas estradas indianas devem ter uma responsabilidade de terceiros apenas. O “terceiro” no seguro de carro de terceiros é qualquer propriedade, pessoa ou veículo que sofra danos devido às ações do segurado enquanto dirige seu veículo. Este é um dos tipos mais acessíveis de seguro para carros no país, pois o escopo de sua cobertura é limitado.

Estes são os incidentes que serão cobertos por responsabilidade de terceiros apenas:

  • Danos ao veículo de terceiros

  • Danos ao imóvel de terceiros

  • Custo da hospitalização e tratamento de terceiros

  • Responsabilidade decorrente dos óbitos de terceiros

O seguro de carro de terceiros não cobrirá danos ou perdas no veículo do segurado devido a um acidente, danos ou perdas ao veículo segurado em caso de calamidade natural ou roubo do carro do segurado.

2. Tampa do Dano Próprio (OD)

Sob a apólice de seguro de cobertura de danos por colisão, o segurado será reembolsado pelo custo de reparos no seu veículo danificado. O prêmio para esses tipos de seguro de carro na índia será calculado com base na idade do veículo e seu valor declarado segurado (IDV). O valor declarado do carro não é nada além de seu valor de mercado.

No caso de o custo dos danos ao seu veículo exceder o valor atual do veículo, a companhia de seguros pagará o valor de mercado atual do automóvel em questão. Para veículos mais antigos, a cobertura de colisão pode ser a mais baixa possível. Você deve comprar cobertura de coalizão se houver um dente em seu veículo.

A coisa mais importante a ter em mente ao optar por esses tipos de cobertura de seguro de carro é que o segurado receberá uma compensação da companhia de seguros apenas em caso de acidente. Portanto, uma cobertura de danos por colisão é ótima para aqueles que vivem em bolsões propensos a acidentes do país ou em cidades que têm fluxo de tráfego denso.Handsome Man Holding Car Insurance And Putting Free Stock Photo and Image  203803206Fonte de reprodução:Pinterest

3. Capa de Acidente Pessoal

Uma cobertura de acidente pessoal pode proteger o proprietário do carro em caso de acidente, cobrindo as despesas médicas que são incorridas após o acidente. Esses tipos de seguro automóvel também podem proteger passageiros e motoristas de contas médicas em caso de acidente. A companhia de seguros cuidará das despesas médicas, independentemente de o acidente ter sido causado pelo condutor do veículo segurado ou por outra parte. Em caso de morte por acidente, a companhia de seguros pagará uma quantia fixa à família que sofreu a perda.

4. Proteção Motorista Não Segurado

Quando ocorrer um acidente, o seguro da pessoa que causou o acidente deve cobrir o custo dos danos ao seu veículo. Mas o que acontece quando o proprietário do outro veículo não tem seguro? Você seria forçado a arcar com o custo dos danos, certo? É aí que entra a proteção dos motoristas sem seguro. Estes tipos de seguro de veículos

pode proteger o segurado quando a pessoa que causou o acidente não tem seguro. Também pode vir em seu socorro quando o seguro de terceiros não é suficiente para compensar os danos causados ao seu veículo. A proteção do motorista não segurado cuidará de reparos em seu veículo e contas médicas causadas pelo acidente.

5. Seguro de carro abrangente

Como o nome sugere, este é o tipo mais abrangente de seguro de carro que você pode escolher para o seu automóvel. O dano coberto por uma apólice de seguro abrangente inclui danos causados por terceiros e danos ao seu próprio veículo. Basicamente, garante uma proteção completa. Embora o preço desses tipos de seguro de carro possa ser maior do que o de uma cobertura de responsabilidade exclusiva de terceiros, a gama de proteção oferecida contra todos os fatores de risco que você pode enfrentar quando seu veículo atinge a estrada é incomparável com esses tipos de seguro de carro na índia.

Uma dessas coberturas incomparáveis fornecidas pelo plano de seguro abrangente é a proteção contra roubo, que é uma característica que falta em outros tipos de seguro. Esta apólice de seguro também pode proteger o seu veículo de:

  • Desastres naturais

  • Calamidades feitas pelo homem

  • Fogo

  • As actividades terroristas

Aqui estão alguns dos cenários que uma apólice de seguro de carro abrangente não cobrirá:

  • Danos ao carro devido a dirigir embriagado ou dirigir sob a influência de substâncias

  • Danos que o carro incorre durante a condução sem uma carta de condução válida

  • Avaria elétrica e mecânica

  • Uso-relacionar desgaste

  • Danos ao carro devido a corridas ilegais ou excesso de velocidade

  • Danos ao carro devido à condução precipitada

  • Danos incorridos quando em solo estrangeiro

Coberturas de complemento

Uma apólice básica de seguro de carro abrangente por si só oferece mais proteção do que o seguro de carro de terceiros. Mas aqui está outra grande vantagem para optar por uma apólice de seguro de carro abrangente. Você pode escolher add-ons, que podem proteger ainda mais o seu automóvel. Com complementos, você pode personalizar este tipo de seguro de carro na índia para atender às suas necessidades específicas, pois a versão básica da apólice abrangente de seguro de carro pode não abordá-lo.

Aqui estão alguns dos mais sort que se passa após add-ons quando se trata de uma apólice de seguro de carro abrangente:

a. Cobertura de assistência na estrada

Uma grande viagem pode chegar a uma parada quando problemas imprevistos, como pneus furados, baterias mortas ou até mesmo uma falha mecânica, acontecem. É quando um complemento como uma capa de assistência na estrada pode ser útil. Graças a este complemento, você poderá obter assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo quando seu veículo decidir agir em um local remoto.

b. b. Tampa de depreciação zero

Também conhecido como “cobertura de depreciação de nil”, você pode usar esse tipo de complemento quando seu carro sofre danos. Quando certas partes do seu carro precisam ser substituídas, as companhias de seguros não irão compensá-lo por todo o custo dos reparos envolvidos. Eles serão responsáveis pela depreciação das partes e compensarão você de acordo. Mas se você tomar o complemento de cobertura de depreciação zero, você receberá o custo total dos reparos. Seu carro terá que ter menos de três anos para você se qualificar para a cobertura de depreciação zero.

c. Tampa de substituição chave

Este é um complemento bacana para aqueles que tendem a ser esquecidos. Substituir uma chave de carro quando você a extrave ou quando ela foi roubada / danificada pode ser um assunto muito caro. Mas com a tampa de substituição da chave, o custo de reparar a chave e o conjunto de bloqueio ou até mesmo substituir uma chave será totalmente coberto pela companhia de seguros.

D. A. Nenhuma proteção de bônus de reivindicação

A maioria das companhias de seguros tende a recompensar o segurado com um desconto de bônus sem reivindicação no prêmio de seguro quando chega a hora de renovar a apólice quando uma reivindicação não é feita contra ela para esse ano. Uma vez que a natureza dos acidentes de trânsito é tão imprevisível, você pode não desfrutar de um bônus sem reivindicação. Se você receber a proteção de bônus sem reclamação, você ainda pode obter o desconto de bônus sem reivindicação, mesmo se você fez uma reclamação.

e. (em que falar a fazer com que Retorno à fatura

Este tipo de add-on pode ajudá-lo a recuperar o custo total do seu carro de acordo com o valor da fatura do carro no caso de ser roubado ou danificado além do reparo.

f. Tampa da proteção do motor

O motor é o coração do seu carro. E é uma parte muito cara para reparar. A tampa da proteção do motor pode cobrir cargas relacionadas ao reparo ou substituição do motor, caixa de câmbio e diferencial que podem acontecer devido a certas razões, como registro de água ou vazamento de óleo lubrificante etc.

g. Capa de consumíveis

Na maioria dos casos, consumíveis como lubrificantes, parafusos, arruelas, gás de ar condicionado, óleo do motor, etc. são usados durante o reparo. O custo desses consumíveis não é reembolsado pelas companhias de seguros de seguros de carro abrangente. Um complemento de consumíveis garantirá que você não gaste fora do bolso nesses consumíveis.

Prêmio de Seguro de Carro

O valor que você paga como prêmio de seguro de carro pode estar no lado mais alto ou inferior, dependendo de certos fatores:

Um prêmio maior pode ser cobrado se você:

  • Opte por seguro abrangente sobre seguro de terceiros

  • Opte pela cobertura adicional

  • Ter uma alta taxa de sinistros

  • Reparar um carro novo

  • Não renove seu prêmio no tempo

Nestes casos, pode ser cobrado um prémio inferior:

  • Você possui um carro mais velho

  • A capacidade cúbica do seu carro é menor

  • Opte por dedutíveis mais elevados

Embora vários tipos de seguro de veículos estejam disponíveis, o melhor para acompanhar pode ser a apólice de seguro de carro abrangente, pois dá mais estrondo para o seu dinheiro, mesmo que seja mais caro do que o seguro de carro de terceiros, conforme o estado. No final do dia, dirigir coloca você em risco, então estar armado com um bom seguro de carro pode ajudá-lo a estar em paz quando estiver na estrada, pois você estará preparado para qualquer eventualidade.

FAQ

1. Quais são os tipos de seguro automóvel mais comuns?

Os tipos de seguro automóvel mais comuns são o seguro de responsabilidade civil, seguro compreensivo (total), seguro de colisão, seguro contra roubo e furto, e seguro de danos pessoais. Cada tipo oferece uma cobertura específica para diferentes situações.

2. O que cobre o seguro de responsabilidade civil?

O seguro de responsabilidade civil cobre danos materiais e corporais causados a terceiros em um acidente onde o segurado é responsável. Ele não cobre os danos ao próprio veículo do segurado.

3. O que é um seguro compreensivo (total)?

O seguro compreensivo, também conhecido como seguro total, oferece uma cobertura ampla que inclui danos ao próprio veículo do segurado, além de danos a terceiros, roubo, furto, incêndio e desastres naturais. É a opção mais completa de cobertura.

4. Qual a diferença entre o seguro de colisão e o seguro contra roubo e furto?

O seguro de colisão cobre os danos ao veículo do segurado decorrentes de uma colisão com outro veículo ou objeto, independentemente de quem seja a culpa. Já o seguro contra roubo e furto cobre a perda do veículo em caso de roubo ou furto, mas não cobre danos resultantes de colisões.

5. O que é o seguro de danos pessoais?

O seguro de danos pessoais, também conhecido como seguro de acidentes pessoais, cobre despesas médicas, hospitalares e, em alguns casos, indenização por morte ou invalidez permanente do motorista e passageiros do veículo segurado, em caso de acidente.The 8 Key Types of Car Insurance - NerdWalletFonte de reprodução:Pinterest

Conclusão:

Escolher o seguro automóvel certo é crucial para garantir a proteção completa do seu veículo e a sua tranquilidade no trânsito. Com tantas opções disponíveis, entender os diferentes tipos de seguro automóvel, como seguro de responsabilidade civil, compreensivo, de colisão, contra roubo e furto, e de danos pessoais, é essencial para tomar a melhor decisão.

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Fonte:https://pt.wikipedia.org/wiki/Seguro

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